消费贷:现代金融服务模式的"抑"与"扬"

摘要：

金融资本是资金在金融领域获取剩余价值和利润的存在方式.其一方面有助于企业或者个人通过金融市场获得生产、消费所需资金,另一方面也会因过度追求剩余价值的特性而出现利益的短视性.聚焦近年来火爆的消费贷问题尤其是"双减"背景下频现的教育贷问题可见:正规金融机构因受到严格的利率、风控等要求,贷款规模裹足不前,无法满足更多受众群体的需求;与此同时,以P2P、小额信贷为代表的非正规金融在满足低信用、低收入人群的消费需求之余,出现了诱骗贷款、利率失控、征信失控、风控失控、催收失控等"偏轨"现象.而金融资本的监管依然局限于"管制"与"打击"的思路,难以摆脱"一放就乱,一乱就收,一收就死"的传统监管困境.对此,应在正确理解金融资本的特性和对需求侧改革作用的基础上,采取"抑扬"结合的方式规制消费贷,使其真正成为一种可持续、可重复且有利于公众的现代金融服务模式.

关键词：金融资本、消费贷、行为监管、法律规制、现代金融服务模式

分类号：F832.4;F038.1;F276.3

资助基金：亚洲开发银行对华技术援助项目;上海市浦江人才计划

在线出版日期：2022-01-19（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）

页数：共12页

页码：135-146