滥用银行卡行为的刑法规制

摘要：

在滥用银行卡犯罪的刑法适用上，必须梳理银行卡法律关系中的刑法要素，并明确相似罪名的界限。在存款的占有判断中，刑法应以行为人对他人钱款的控制关系为标准；根据法律拟制的立法技术， ATM机可以构成诈骗类犯罪的对象；在特约商户和持卡人共谋恶意透支时，其业务已脱离“中立行为”的范畴，而构成可罚的共犯行为。在滥用本人银行卡中，利用柜员机故障恶意取款的，应构成侵占罪；存入假币换取真币的，或者擅自挂失提取本人银行卡中他人钱款的，应构成诈骗罪。在滥用他人银行卡中，捡拾他人银行卡并使用的，构成信用卡诈骗罪；利用他人遗忘在ATM机中银行卡取款的，构成盗窃罪；诈骗银行卡并使用的，应根据受害人是否具有处分卡内钱款的意思，分别认定为诈骗罪或信用卡诈骗罪。

关键词：银行卡、法律关系、滥用、刑法适用

分类号：D922.281(中国法律)

资助基金：上海市教委085专项资金资助，系华东政法大学2016年度研究生学术创新项目“民刑交叉案件的法律适用原理研究”项目编号2016-4-006阶段性成果。

在线出版日期：2016-07-25（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）

页数：共7页

页码：102-108