强制责任保险福利研究:制度安排、市场化与舆论——以交强险为例

摘要：

本文将国家、企业和消费者纳入到一个整体研究框架中,以消费者福利为切入点,以交强险为例,构建优化模型,从制度安排、市场化经营以及社会舆论三个视角研究强制性责任保险福利效应.结论显示:制度改进有助于消费者福利增加,提升了对国家管理社会的满意度;费率管制造成区域不公平,行业竞争对提高消费者福利影响不显著,体现在行业集中度与保费支出相关性不显著,且均与赔款呈负相关,表明市场占有率并不是通过规模效应降低成本,提高消费者福利,而可能是保险公司通过强制责任保险带动商业责任保险的销售份额;社会舆论有助于政府制度改进,如提高赔偿限额、完善救助体系等,也会加大保险公司增加保费、转移成本的动机,但赔款的增加幅度大于投保人支出的增加幅度,消费者总福利得到增加.研究还发现:现有舆论关注度已超过最优解,而保险公司实际经营费用率高于最优解、实际投资收益率均低于最优解,表明我国强制性责任保险的福利效应仍有改进空间.

关键词：制度安排、市场化、社会舆论、交强险

分类号：F842.3;F713.5;F271

资助基金：国家社会科学基金;国家自然科学基金;中央高校基本科研业务费专项对外经济贸易大学项目

在线出版日期：2014-10-10（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）

页码：192-206