数字技术、金融监管与金融诈骗治理

摘要：

当前我国数字技术正处于快速发展阶段,但金融诈骗这一现象却屡禁不止,数字技术与金融监管都是金融诈骗治理过程中的重要因素.本文基于2011-2021年297个地级市115482个法院裁判文书案件信息,研究了数字技术对金融诈骗治理的影响以及金融监管的调节效应.研究发现:第一,数字技术发展对金融诈骗治理存在非线性影响.其中,数字技术对信用卡诈骗治理存在非线性影响,但对集资诈骗治理存在负向的线性影响.第二,数字技术通过银行竞争度和信息扩散度两种途径对金融诈骗治理影响显著.在数字技术较低的水平下,数字技术通过提高银行竞争度对金融诈骗治理起到抑制作用;在数字技术较高的水平下,数字技术通过提高信息扩散度对金融诈骗治理起到促进作用.第三,金融监管在金融诈骗治理中起到了正向调节作用,但金融监管的调节作用存在区域异质性.在东部地区的信用卡诈骗治理和集资诈骗治理中,金融监管的正向调节效应显著;在中部地区,只对信用卡诈骗治理起到正向调节作用;在西部地区全部类型的金融诈骗治理中,金融监管的调节效应都不显著.

关键词：数字技术、金融监管、金融诈骗治理、法院裁判文书

分类号：F832.5(金融、银行)

资助基金：国家社会科学基金;吉林大学廉政建设专项研究课题

在线出版日期：2024-06-03（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）

页数：共14页

页码：38-51